Effektiv rente forklart enkelt

Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?

Nominell rente er bare selve renten på lånet — uten gebyrer. Det er ofte den banken pleier å vise stort i annonsene.

Effektiv rente er renten pluss alle gebyrene, regnet om til ett prosenttall. Den effektive renten er derfor alltid lik eller høyere enn den nominelle.

Banker er forpliktet til å oppgi effektiv rente — du finner den i låneavtalen og i nedbetalingsplanen.

Hvorfor effektiv rente er det riktige tallet å sammenligne

To lån kan ha samme nominelle rente, men helt ulike gebyrer. Da er det effektiv rente som viser hvilket lån som faktisk er billigst. Det er det eneste tallet du kan stole på når du sammenligner tilbud.

Et enkelt eksempel

Tenk deg at du skal låne 100 000 kroner og skal betale tilbake over 5 år. To banker tilbyr deg:

• Lån A: Nominell rente 8 %. Etableringsgebyr 1 500 kr. Termingebyr 75 kr/mnd. Effektiv rente blir omtrent 10 %.
• Lån B: Nominell rente 9 %. Ingen gebyrer. Effektiv rente blir omtrent 9 %.

Selv om Lån B har en høyere nominell rente, er det billigere totalt fordi det ikke har gebyrer. Det er effektiv rente som avslører dette.

Ikke bare se på månedsbeløpet

En bank kan tilby et lavere månedsbeløp ved å forlenge nedbetalingen. Det føles billigere, men du betaler renter over mye lengre tid. Den totale kostnaden blir høyere.

Bruk derfor effektiv rente + total kostnad for å forstå hva lånet egentlig vil koste deg. Da blir du ikke lurt av små tall i en annonse.

Slik finner du den effektive renten

• I låneavtalen eller nedbetalingsplanen — den skal stå der.
• På fakturaen fra långiver — særlig hvis du har et lån du allerede betaler på.
• På Finansportalen kan du sammenligne effektiv rente på lån fra ulike banker.

Vil du sammenligne dagens gjeld mot et mulig nytt lån? Bruk refinansieringskalkulatoren — den viser deg total kostnad og månedsbeløp side om side.