Praktisk veiviser
Hvor finner du tallene?
Det vanskeligste er ofte å vite hvor man skal lete. Her er konkrete «se her først»-tips for hvert tall du trenger til oversikten din.
Inntekt
Inntekten din er utgangspunktet for hele oversikten. Du vil vite hva du faktisk har til rådighet hver måned etter skatt.
Se her først
- Nettbanken: se hva som er gått inn på konto siste 2–3 måneder
- Skattemeldingen (skatteetaten.no): samlet inntekt for året
- Varierer inntekten? Regn et snitt av de siste 3 månedene
Lønnsslipp
Lønnsslippen viser brutto- og nettolønn, skattetrekk og eventuelle faste trekk som er gjort før pengene når kontoen din.
Se her først
- Arbeidsgiverens lønnssystem eller på e-post hver lønningsdag
- Mange bedrifter bruker portaler som Visma, Huldt & Lillevik eller tilsvarende
- Se etter «utbetalt» eller «netto» — det er beløpet du får på konto
NAV-ytelser
Får du dagpenger, AAP, uføretrygd, sykepenger eller andre ytelser, finner du oversikt og utbetalinger hos NAV.
Se her først
- Logg inn på nav.no → «Utbetalingsoversikt»
- Se hva som er utbetalt og hvilken ytelse det gjelder
- Trenger du hjelp med økonomi? NAV har gratis gjeldsrådgivning på 55 55 33 39
Skattemelding
Skattemeldingen gir et godt årsbilde av inntekt, gjeld og formue — nyttig når du vil dobbeltsjekke helheten.
Se her først
- Logg inn på skatteetaten.no → «Min skattemelding»
- Under «Gjeld» ser du registrert gjeld ved årsskiftet
- Tidligere års skattemeldinger ligger også tilgjengelig
Faste utgifter
Faste utgifter er alt som går ut omtrent hver måned: bolig, strøm, forsikring, mat, transport og abonnementer.
Se her først
- Kontoutskrift siste 3 måneder — den mest pålitelige kilden
- Se etter gjentakende beløp til samme mottaker
- Husk uregelmessige, men faste utgifter (forsikring, kommunale avgifter)
AvtaleGiro og eFaktura
Faste betalinger du har satt opp i nettbanken gir en rask liste over hva du betaler regelmessig.
Se her først
- Nettbanken → «Faste oppdrag», «AvtaleGiro» eller «eFaktura»
- Her ser du mottaker, beløp og hvor ofte det trekkes
- Avtaler du ikke kjenner igjen? Verdt å undersøke nærmere
Kredittkortsaldo
Saldoen er det du faktisk skylder på kortet akkurat nå — ikke det samme som kredittgrensen din.
Se her først
- Kredittkortappen eller utsteders nettsider
- Se etter «utestående saldo» og «minste innbetaling»
- Betaler du bare minstebeløpet, vokser ofte rentekostnaden
Forbrukslån
Forbrukslån og smålån har ofte høy rente. Du vil vite restbeløp og hva lånet faktisk koster.
Se her først
- Långiverens app eller «Min side»
- Nedbetalingsplanen viser restbeløp og månedlig termin
- Alle forbrukslån finnes også samlet i Gjeldsregisteret
Effektiv rente
Effektiv rente inkluderer renter og gebyrer, og er det beste tallet for å sammenligne hva ulike lån faktisk koster.
Se her først
- Låneavtalen eller nedbetalingsplanen — oppgis alltid som «effektiv rente»
- Skiller seg fra «nominell rente», som ikke inkluderer gebyrer
- Bruk effektiv rente når du sammenligner to lån
Gebyrer
Etableringsgebyr, termingebyr og fakturagebyr legger seg på toppen av renten og kan utgjøre mye over tid.
Se her først
- Låneavtalen — egen linje for etablerings- og termingebyr
- Faktura/kontoutskrift — se etter «gebyr» eller «fakturagebyr»
- Mange gebyrer kan reduseres ved å bytte til e-faktura/AvtaleGiro
Inkassokrav
Har en regning gått til inkasso, skal du ha fått skriftlig varsel. Det er viktig å ta tak i dette tidlig.
Se her først
- Brev eller e-post fra inkassoselskapet — kravets størrelse og frist
- Sjekk at hovedkravet og gebyrene stemmer
- Er kravet feil eller umulig å betale? Kontakt NAV gjeldsrådgivning
Usikret gjeld via Gjeldsregisteret
Gjeldsregisteret er et offentlig godkjent register som samler all usikret gjeld din — forbrukslån og kredittkort — på ett sted.
Se her først
- Logg inn på gjeldsregisteret.com med BankID — det er gratis
- Du ser samlet ramme, brukt kreditt og restgjeld
- Perfekt utgangspunkt for en fullstendig gjeldsoversikt
Offentlige kilder
Disse offentlige tjenestene hjelper deg å finne og sammenligne de faktiske tallene.
- Gjeldsregisteret
Offentlig godkjent register over usikret gjeld (forbrukslån og kredittkort). Du kan se din egen gjeld gratis.
- NAV – økonomi- og gjeldsrådgivning
Gratis økonomi- og gjeldsveiledning. Ring 55 55 33 39 for hjelp hvis du sliter med gjeld.
- Forbrukerrådet
Uavhengig forbrukerinformasjon om lån, gjeld og privatøkonomi.
- Finansportalen
Forbrukerrådets offentlige tjeneste for å sammenligne lån, renter og gebyrer.