Kredittkortgjeld forklart enkelt

Hvorfor blir kredittkortgjeld så dyr?

Effektiv rente på kredittkort ligger ofte mellom 20 % og 30 % i året — langt høyere enn på et vanlig boliglån eller forbrukslån. Det betyr at hvis du har 30 000 kroner i gjeld på kortet, og bare betaler renter, kan rentene alene utgjøre 6 000–9 000 kroner i året.

Hver måned du lar gjelden stå, vokser den fordi nye renter legges til det du allerede skylder.

Hva betyr minstebeløp?

Minstebeløp er det laveste banken vil ha at du betaler hver måned for å holde kontoen i orden. Det er ofte rundt 2–3 prosent av det du skylder, eller et minimum på noen hundrelapper.

Det høres greit ut, men problemet er: minstebeløpet er regnet ut slik at det stort sett dekker rentene — og lite eller ingenting av selve gjelden.

Eksempel: Når minstebeløp ikke får ned gjelden

Tenk deg dette:

• Du skylder 50 000 kroner på kortet.
• Effektiv rente er 25 % i året.
• Du betaler minstebeløp på cirka 1 500 kroner i måneden.

Av disse 1 500 kronene går rundt 1 000 til å betale rentene. Bare 500 kroner går faktisk til å redusere selve gjelden. Hvis du fortsetter å betale bare minstebeløp, og samtidig bruker kortet litt i tillegg, kan det ta mange år å bli kvitt gjelden.

Det er derfor minstebeløp er en felle: det føles trygt, men du står stort sett stille.

Hva bør du gjøre hvis kortet er blitt en buffer?

Hvis du har begynt å bruke kredittkortet til vanlige utgifter — mat, regninger, drivstoff — er det et tegn på at det er på tide å ta tak. Her er fem praktiske steg, i rekkefølge:

1. Slutt å bruke kortet til hverdagsutgifter. Bruk heller debet-kort fra lønnskontoen. Det stopper gjelden fra å vokse.
2. Lag oversikt. Hvor mye skylder du, og hvor mye betaler du i renter? Bruk gjeldsoversikt-kalkulatoren — den lagrer ingenting og regner alt lokalt.
3. Betal alltid mer enn minstebeløp hvis du kan. Selv litt mer hver måned gjør at gjelden faktisk begynner å gå ned.
4. Vurder refinansiering hvis du har dyr kortgjeld og mulighet til å samle den i ett lån med lavere effektiv rente. Bare husk å sammenligne total kostnad. Les mer i Refinansiering forklart enkelt.
5. Trenger du hjelp? NAV økonomi- og gjeldsveiledning er gratis og uforpliktende. Telefon 55 55 33 39. Det er smartere å ringe tidlig enn å vente til det blir inkasso.

Du finner all din usikrede gjeld — inkludert kredittkort — gratis hos Gjeldsregisteret. Det er et godt utgangspunkt for å fylle ut gjeldsoversikten.